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房贷业务利润并不算丰厚
房贷业务利润并不算丰厚
* 来源 :http://www.955777.com.cn * 发表时间 : 2020-06-23 17:08

长沙市民王晓芬(化名)2010年在河西某楼盘购买了一套90平方米的住房,商贷36万元,彼时贷款5年期以上利率基准为7.05%,月供2700元基本占到了她月薪收入的六成。王晓芬表示,房子一直没有装修,最近几年也不会去住,而她的月供还款基本上按时足额交纳,没有逾期。“这是我的首套房,还款压力有些大,只能想办法提前还掉一部分贷款来减轻负担。”

日前,长沙宣布房屋限购松绑。与此同时,外省市不断传出个别业主“弃房断供”的消息,苏杭等地银行“被房东”。

房贷断供潮来袭,长沙的房贷还款情况如何?若实在手头紧难以按时还款,是否有变通之法?记者昨日联系多位银行个贷人士、律师及市民进行了采访。

站在银行的角度,相比企业贷款利率议价的较大空间,房贷业务利润并不算丰厚,似乎银行能够放贷已经是对贷款人的“恩赐”。而站在个人的角度,需要贷款的人大多是收入有限的市民,一笔房贷动辄数十万甚至上百万元,的确考验着购房人的钱包,也考验着他们对房价波动的心理承压力。

银行人士透露,银行通常会对连续数月没有还款的按揭客户采取催收措施,以前若客户连续9个月没有还款,将被诉诸法庭。而今年起,这一期限缩短到了6个月。

有人认为,房子断供之后,“大不了让银行收走房子”。法律界人士则表示,无论什么原因,房贷断供的后果要比一般人理解的更严重,如果算一算经济账,断供也非常不划算。

长沙某股份制银行资深个贷人士向记者透露,相比苏杭和北上广深等地,长沙的房价偏低,没有明显大幅下跌,因此若非大户型或中心地段住房,一般住房按揭贷款的额度不会太高,一般是几十万元,目前并没有明显的个人住房按揭断供的情况,个别断供的大多是开发商承诺返租的商用住宅。

湖南元端律师事务所主任袁啸对记者表示,从法律角度看,断供让贷款人失去的不仅仅是房子,“断供会严重影响个人信用,而且会让之前的首付款和已偿还的月供‘打水漂’。如果进入诉讼执行程序,房产将通过拍卖来偿还银行贷款,而拍卖价格或许不足以偿还贷款本金。”袁啸解释称,目前房屋拍卖可拍三次,价格可在评估价基础上最低6.4折,扣除银行的利息、罚息以及拍卖费、诉讼费、保全费等,也许房子拍卖完了,欠银行的贷款还没还清。此时,贷款人名下的其他财产可能被冻结或查封用来还款。

房贷缘何出现断供?主要原因是购房人对楼市的悲观预期。“买房之后出现价格大跌,确实会给购房人带来恐慌。之前各地传出限购政策松绑的消息,也是源于市场预期房价会下跌。长沙房价远不及一线城市,即便下跌,空间也有限,而放开限购在一定程度上改变了人们对房价下跌的预期。”星城法律界人士表示。

这一说法与某国有银行长沙分行营业部个贷负责人的观点一致,“目前房贷依旧是银行优质的资产,不良率控制得比较好,没有明显的断供潮。”

根据目前的房贷政策,首套房首付比例最低三成,若按均价6600元/平方米粗略测算,90至140平方米的房屋总价在59.4万元至92.4万元之间。除掉三成首付,一般住房贷款的额度为40万元至60多万元。“对比长沙的收入水平,月供压力还在可承受范围内。”

记者咨询的多位银行个贷人士均表示,目前没有贷款购房人提出延长贷款期限以缓解月供压力。相反,有不少客户提前还贷,其中以一次性结清贷款的居多。

知名财经评论作家余丰慧撰文认为,苏杭等地的大额房贷断供,实际上也警示着银行,对投资投机性住房贷款的风险,一定要有清醒认识,坚决不贷,要把支持个人住房按揭贷款业务放在首套房的刚需上。这一观点,放在长沙同样适用。

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